Como puedo obtener una copia de mi reporte de crédito?
Usted ahora tiene derecho de recibir una copia gratis de su reporte de crédito de cualquiera o todas de las CRA (credit reporting agencies – agencias de reporte de crédito) una vez por año. Si tiene acceso al Internet, puede visitar https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp. O puede llamar al: 1-877-322-8228.

Cuáles son las tres agencias de crédito?
Las tres mayores agencias de crédito nacionales (o agencias de reporte de crédito) son:
Equifax (800) 685-1111
Experian (888) 397-3742
Trans Union (800) 916-8800

Qué debo hacer si hay un error en mi reporte de crédito?
Si usted no esta de acuerdo con la exactitud del reporte, deberá presentar su disputa a la CRA (credit reporting agency – agencia de reporte de crédito) y a la empresa que envió la información a la CRA. Ambos están obligados por ley a investigar su disputa. Comuníquese con cada agencia por teléfono y por escrito e informarles que no esta de acuerdo con la deuda que le han adjudicado erróneamente. Seria propio enviarles copias de cualquier documento que sirva para verificar lo que disputó. Envíeles solo copias de sus documentos y retenga todas las originales.

Si usted le dice a la CRA que su expediente contiene información incorrecta, la CRA debe investigar el asunto (usualmente entre 30 días) presentándole a su fuente de información toda la evidencia relevante que usted envió, siempre y cuando su disputa no sea frívola. La fuente debe entonces revisar la evidencia y reportar lo que descubra a la CRA. La fuente también debe informarles a las CRAs nacionales a las que les mando información de cualquier error. Si la investigación resulta en un cambio, la CRA debe darle un reporte por escrito de la investigación y una copia de su reporte. Si la investigación de la CRA no resuelve la disputa, usted puede agregar una declaración corta a su expediente. La CRA debe normalmente incluir un resumen de esta declaración en sus reportes futuros. Si existe un cambio o si una declaración de una disputa es agregada, usted puede pedir que se le notifique a cualquier persona o empresa que recientemente ha recibido su reporte.

Información imprecisa debe ser corregida o suprimida. La CRA debe remover o corregir la información imprecisa o información no-verificada de sus expedientes, usualmente dentro de 30 días después de la disputa. Sin embargo, no se requiere de la CRA que remueva datos correctos de su expediente al menos de que estén anticuados (como se describe abajo) o no puedan ser verificados. Si su disputa resulta en un cambio en su reporte, la CRA no puede volver a agregar a su expediente un artículo disputado al menos que la fuente de información verifique su exactitud. Adicionalmente, la CRA debe avisarle por escrito que ha vuelto a introducir el artículo que disputo. La notificación debe incluir el nombre, dirección, y número de teléfono de la fuente de información.

Por qué debo disputar un error en mi reporte de crédito?
Su reporte de crédito afecta su habilidad de comprar, tal como sus posibilidades de obtener trabajo, rentar o comprar un apartamento o casa, y comprar un seguro. Un historial crediticio que refleje cumplimiento de abonos oportunos le facilitara crédito adicional. Un informe negativo puede permanecer en su historial por siete años. Una declaración de bancarrota puede permanecer en su historial por diez años.

No se porque se negó mi solicitud de crédito. ¿Tengo derecho a descubrir la razón?
Si se le ha negado un crédito y usted pide una razón, la ECOA (Equal Credit Opportunity Act - Ley de Oportunidad Justa de Crédito) requiere que el acreedor le de una razón. Por ejemplo, el acreedor le debe decir si el crédito se le negó porque no tiene suficiente historial con una CRA o porque la CRA dice que usted tiene “cuentas morosas”. La ECOA también requiere que los acreedores consideren información adicional que usted proporcione tocante su historia de crédito. Usted siempre debe comunicarse con el acreedor que le negó su solicitud antes de comunicarse con la CRA.

Sobre todo, sea responsable y sea perseverante. El resolver problemas de crédito puede tomar tiempo y esfuerzo