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Como puedo obtener una copia de mi reporte de crédito?
Usted ahora tiene derecho de recibir una copia gratis de su reporte
de crédito de cualquiera o todas de las CRA (credit reporting
agencies – agencias de reporte de crédito) una vez
por año. Si tiene acceso al Internet, puede visitar https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp.
O puede llamar al: 1-877-322-8228.
Cuáles son las tres agencias de crédito?
Las tres mayores agencias de crédito nacionales (o agencias
de reporte de crédito) son:
Equifax (800) 685-1111
Experian (888) 397-3742
Trans Union (800) 916-8800
Qué debo hacer si hay un error en mi reporte de
crédito?
Si usted no esta de acuerdo con la exactitud del reporte, deberá
presentar su disputa a la CRA (credit reporting agency – agencia
de reporte de crédito) y a la empresa que envió la
información a la CRA. Ambos están obligados por ley
a investigar su disputa. Comuníquese con cada agencia por
teléfono y por escrito e informarles que no esta de acuerdo
con la deuda que le han adjudicado erróneamente. Seria propio
enviarles copias de cualquier documento que sirva para verificar
lo que disputó. Envíeles solo copias de sus documentos
y retenga todas las originales.
Si usted le dice a la CRA que su expediente contiene información
incorrecta, la CRA debe investigar el asunto (usualmente entre 30
días) presentándole a su fuente de información
toda la evidencia relevante que usted envió, siempre y cuando
su disputa no sea frívola. La fuente debe entonces revisar
la evidencia y reportar lo que descubra a la CRA. La fuente también
debe informarles a las CRAs nacionales a las que les mando información
de cualquier error. Si la investigación resulta en un cambio,
la CRA debe darle un reporte por escrito de la investigación
y una copia de su reporte. Si la investigación de la CRA
no resuelve la disputa, usted puede agregar una declaración
corta a su expediente. La CRA debe normalmente incluir un resumen
de esta declaración en sus reportes futuros. Si existe un
cambio o si una declaración de una disputa es agregada, usted
puede pedir que se le notifique a cualquier persona o empresa que
recientemente ha recibido su reporte.
Información imprecisa debe ser corregida o suprimida. La
CRA debe remover o corregir la información imprecisa o información
no-verificada de sus expedientes, usualmente dentro de 30 días
después de la disputa. Sin embargo, no se requiere de la
CRA que remueva datos correctos de su expediente al menos de que
estén anticuados (como se describe abajo) o no puedan ser
verificados. Si su disputa resulta en un cambio en su reporte, la
CRA no puede volver a agregar a su expediente un artículo
disputado al menos que la fuente de información verifique
su exactitud. Adicionalmente, la CRA debe avisarle por escrito que
ha vuelto a introducir el artículo que disputo. La notificación
debe incluir el nombre, dirección, y número de teléfono
de la fuente de información.
Por qué debo disputar un error en mi reporte de
crédito?
Su reporte de crédito afecta su habilidad de comprar, tal
como sus posibilidades de obtener trabajo, rentar o comprar un apartamento
o casa, y comprar un seguro. Un historial crediticio que refleje
cumplimiento de abonos oportunos le facilitara crédito adicional.
Un informe negativo puede permanecer en su historial por siete años.
Una declaración de bancarrota puede permanecer en su historial
por diez años.
No se porque se negó mi solicitud de crédito.
¿Tengo derecho a descubrir la razón?
Si se le ha negado un crédito y usted pide una razón,
la ECOA (Equal Credit Opportunity Act - Ley de Oportunidad Justa
de Crédito) requiere que el acreedor le de una razón.
Por ejemplo, el acreedor le debe decir si el crédito se le
negó porque no tiene suficiente historial con una CRA o porque
la CRA dice que usted tiene “cuentas morosas”. La ECOA
también requiere que los acreedores consideren información
adicional que usted proporcione tocante su historia de crédito.
Usted siempre debe comunicarse con el acreedor que le negó
su solicitud antes de comunicarse con la CRA.
Sobre todo, sea responsable y sea perseverante. El resolver problemas
de crédito puede tomar tiempo y esfuerzo
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